Monte Carlo de jubilación
Simula 1.000 trayectorias de tu cartera con rendimientos aleatorios. Descubre qué probabilidad tienes de jubilarte sin quedarte sin dinero.
Parámetros
Acumulación + retiro
Fan chart
Distribución de trayectorias por percentil
¿Qué es esto y cómo se usa?
La diferencia entre planificar con un retorno promedio fijo y planificar con Monte Carlo es enorme. Una secuencia de rendimientos malos al principio del retiro puede vaciar tu cartera aunque el promedio a largo plazo sea bueno (es el sequence-of-returns risk).
Esta calculadora simula N trayectorias independientes con rendimientos aleatorios normales (media + desviación típica) y te dice qué porcentaje termina con dinero al final del horizonte.
El cálculo se hace 100% en tu navegador. 1.000 simulaciones tardan ~50ms.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la probabilidad de éxito?
El % de trayectorias en las que tu cartera no se vacía durante el horizonte total (acumulación + retiro). Una tasa por encima del 85% suele considerarse aceptable.
¿Qué retorno y volatilidad usar?
Para cartera 100% RV global: ~8% nominal, 16% vol. 80/20: ~7%, 12%. 60/40: ~6%, 9%. Más conservador, mejor.
¿Por qué los resultados varían un poco entre recargas?
Porque cada ejecución usa una semilla distinta y genera trayectorias diferentes. La forma del fan chart se mantiene estable con ≥500 simulaciones.
¿Incluye impuestos?
No. Los retornos son brutos. Para considerar fiscalidad, baja el retorno medio ~1-2% o ajusta el retiro deseado hacia arriba (necesitas cobrar más para que te quede el neto que quieres).